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El Programa Colombia Nos Une del Ministerio de Relaciones Exteriores, en trabajo conjunto con Conexión Colombia y TERRA, viene realizando una serie de Foros Virtuales sobre los temas de interés de la comunidad colombiana residente en el exterior. El programa (webcast) realizado el 9 de Febrero de 2011 a la 1:00 p.m. (hora local de Colombia) fue sobre “Adquisición de Vivienda desde el Exterior”. Se contó con la participación de la Cámara Colombiana de la Construcción - CAMACOL, en representación del gremio de la construcción, y por parte de las entidades financieras asistieron Bancolombia y Davivienda.
Este tercer programa surgió ante la necesidad de contarles a los colombianos que envían remesas, que hay varias opciones para invertirlas y hacer rendir sus envíos, convirtiéndolos en una propiedad.
Seguidamente, encontrará cinco videos que contienen el programa emitido.
Parte 1 de 5
Consulte las presentaciones que realizaron cada una de las entidades partícipes del foro:
A continuación disponemos para ustedes la transcripción del programa.
Primera parte: Razones que tienen los colombianos en el exterior para comprar bienes inmuebles en Colombia. Eduardo Loaiza Posada, gerente de la Cámara Colombiana de la Construcción - Regional Antioquia.
¿Qué motiva a los colombianos a comprar casa en Colombia?
Según Loaiza, los colombianos invierten por 3 razones: para su familia, para tener una inversión o ahorro productivo, o con la idea de regresar al país en el futuro.
Con el fin de llevarles a los colombianos en el exterior toda la información y las ofertas de construcción que hay en el país, Camacol organiza ferias inmobiliarias en otros países desde 2004. En diecinueve ferias, Camacol ha llegado a los países donde vive la mayoría de la diáspora colombiana. Hasta el momento se han hecho ferias en Miami, Madrid, Londres y Nueva York.
Además, para quienes no residen en estas ciudades, la página web de Camacol tiene toda la información sobre los proyectos de construcción que hay actualmente en el país.
No te pierdas las próximas ferias:
* Miami: 8, 9, 10 de abril.
* Houston: 16 y 17 de abril.
* Nueva York: Septiembre 17 y 18.
El ingreso a las ferias no tiene ningún costo.
¿Qué hay que tener en cuenta en el momento de comprar un inmueble en Colombia?
Cada vez es más fácil adquirir vivienda desde el exterior. Lo importante es saber en qué ciudad se quiere comprar, y el rango de precio de la vivienda que busca. Esto, porque la gente tiende a preferir comprar la casa en su ciudad de origen y en el barrio de sus familiares.
Para evitar fraudes, Camacol se encarga de verificar la legitimidad de las empresas constructoras que ofrecen proyectos de construcción para los colombianos en el exterior. Es aconsejable también pedirle a un familiar o conocido que ayude a verificar la información que aparece en la página, para la tranquilidad del comprador.
Y en lo referente a los trámites, en los consulados colombianos alrededor del mundo se ofrece el servicio de firma de escrituras, que posteriormente se apostillan para legalizar en Colombia. La firma de escritura también puede hacerse en Colombia por medio de un apoderado del comprador en las notarías.
En muchas ocasiones, para que los bancos colombianos puedan operar en otro país, funcionan a través de entidades que se llaman Brokers. Estas entidades tienen ciertos costos, que hay que tener en cuenta dentro del presupuesto.
La Cancillería, Proexport y el Ministerio de Comercio Exterior recomiendan que se utilicen los dos sistemas bancarios, es decir que se hagan transferencias entre el banco del país de residencia y el colombiano, para que no haya dificultades. Se puede comprar también a través de un apoderado, con crédito hipotecario, o con un crédito de libre inversión.
Loaiza agregó que quienes así lo deseen pueden acceder a créditos con bancos que tengan brokers o aliados en el exterior. En estos casos hay que ver si quiere hacer la inversión como operación cambiaria o si quiere verla como una inversión extranjera, es decir, comprar el inmueble para luego venderlo y sacar el dinero del país. En este caso tendría facilidades de tipo tributario.
¿Cuál es el papel de la Superintendencia de Sociedades y del Banco de la República?
El Banco de la República es el regulador del tema cambiario. Establecen requisitos y plazos a través de circulares, para tener registro, control y censo de todas las actividades cambiarias que se hacen en el país. Por eso hay que tener claro cómo va a ser la inversión: si se va a liquidar para sacar luego el dinero del país como inversión extranjera, hay una serie de procedimientos. También se debe tener claro ante el constructor, para que éste llene los formularios necesarios para realizar este tipo de negocios.
¿Cuál es el mejor momento para comprar una casa?
El mejor momento para comprar una casa es sobre planos. En esa medida se conserva el precio inicial que se dio durante la negociación, y si el inmueble se valoriza durante la ejecución del proyecto entonces ese valor se lo gana el comprador y no la constructora.
Normalmente la cuota inicial es entre el 20 y el 30 por ciento del valor del inmueble. Éste se paga mientras se está ejecutando el proyecto de construcción, y una vez éste se termina, se adquiere el crédito con la entidad hipotecaria.
Hoy en día es 40 por ciento más barato tomar un crédito hipotecario en Colombia, en comparación con hace 2 años. Con lo que sus familiares pagan de arrendamiento, se paga la cuota del crédito.
El país declaró que el sector de la construcción mueve la economía y mueve el ahorro familiar de los colombianos. Hoy hay todo tipo de facilidades para que los colombianos puedan comprar vivienda. Leasing, crédito hipotecario, crédito de libre inversión, etc.
Segunda parte: Las opciones que dos bancos tienen para los colombianos en el exterior.
Luisa Fernanda Florez Orozco, ejecutiva de crédito hipotecario para colombianos en el exterior de Bancolombia
La idea de Bancolombia, dice Florez, es apoyar el progreso personal de colombianos en el exterior y sus familias satisfaciendo sus necesidades financieras.
“El corazón del negocio es hacer realidad el sueño de tener casa y materializar el esfuerzo laboral”. El programa de crédito hipotecario de Bancolombia funciona en España, Estados Unidos, Canadá y el Reino Unido.
También pueden acceder a él las personas en colombia que reciben remesas.
Es importante aclarar que el hecho de que Bancolombia tenga presencia en estos países no significa que allí se puedan encontrar sucursales del banco. Lo que sucede es que Bancolombia cuenta con aliados o brokers que prestan asesorías tanto al banco como al cliente.
Los aliados de Bancolombia son:
* Estados Unidos y Canadá: Viventa, Su Vivienda y Unión Andina.
* España: Interimagen y Unión Andina.
* Reino Unido: Colombia Raíz, Casa en Casa.
Además, Bancolombia se ha encargado de mantener vivo ‘Mi casa con remesas’, un proyecto de la Cancillería y las cajas de compensación colombianas que cerró en 2010 y que consistía en convertir las remesas en parte de un ahorro destinado a la compra de un inmueble.
En su interés por mantener vivo el programa, Bancolombia tiene la opción de convertir en ahorro el 40 por ciento de las remesas que reciben las familias de los colombianos en el exterior. Eso suma ingresos en Colombia para que las personas puedan acceder al crédito de vivienda.
Para conocer más sobre este programa, entra a http://www.grupobancolombia.com/colombianosexterior
Adicionalmente, Bancolombia permite a los colombianos abrir una cuenta de ahorros en el banco desde el exterior, y garantiza que los clientes de sus créditos hipotecarios tendrán el acompañamiento permanente de un ejecutivo de cuenta en Colombia, que los asesorará durante todo el proceso del crédito hipotecario, lo mismo los apoderados si ese es el caso.
Tercera parte: Las opciones que dos bancos tienen para los colombianos en el exterior.
Andrés Osorio, encargado de remesas y Olga Romero, encargada de Crédito Hipotecario de Davivienda
Davivienda cuenta con brokers en España, Estados Unidos o Londres y desean financiar la compra de vivienda en Colombia.
Esta financiación puede hacerse a través de las figuras de Leasing Habitacional o Crédito Hipotecario, aplicando las mismas políticas y condiciones que cada producto tiene en Colombia.
Para acceder a estos créditos, el cliente no requiere codeudor. Solo necesita un apoderado en Colombia, para que realice todos los trámites junto al broker. El poder que acredita a esta persona en Colombia debe ir apostillado, y debe hacerse conforme a los lineamientos de poder que establece Davivienda.
En cuanto al pago de las cuotas, el cliente puede abonar directamente la cuota mensual del crédito o leasing a través de giro internacional, evitando enviar el dinero a un familiar o intermediario.
Davivienda a cambio le ofrece asesoría permanente en el país de residencia para el deudor a través del broker, y en Colombia para el apoderado en las oficinas del banco.
En el momento de comprar un inmueble con Davivienda debes tener en cuenta que la ubicación sea en las principales ciudades del país, donde haya una oficina de este banco.
Para el estudio de crédito, se evalúan los ingresos del inmigrante y se consultan las centrales de riesgo de los dos países.
Además, es indispensable demostrar que estás empleado en este momento, y que tienes una antigüedad en tu lugar de trabajo de mínimo seis meses.
Davivienda maneja una cuota fija en pesos. Hay que tener en cuenta que para estos créditos no aplican el subsidio de vivienda ni el Fondo Nacional de Garantías.
Puede escribirle a Andrés Osorio, encargado de Remesas del Banco Davivienda, a [email protected].
Cuarta parte: Preguntas de los usuarios.
¿Qué beneficios tiene cada banco?
Luisa Fernanda Flórez, Bancolombia: Encontrará un gran portafolio de inmuebles nuevos, usados, oficinas, locales, bodegas, lotes, consultorios, para reforma, hay compra de cartera y para constructores individuales. Además ofrece los seis aliados que tienen en el exterior, que tienen un excelente conocimiento del crédito hipotecario. Las ejecutivas de bancolombia acompañan a los apoderados en Colombia, desde el momento de la aprobación hasta el momento del desembolso.
Olga Romero, Davivienda: Brokers especializados, son los que hacen la mejor tarea en el exterior. Crédito hipotecario o leasing habitacional. Desde el comienzo hay un filtro que permite ver si el crédito es viable o no, qué documentos tiene, etc. El crédito no se vence, es permanente, y una vez llegan los documentos a colombia y se hace la aprobación, ésta es firme. La red de oficinas en Colombia también acompaña permanentemente al broker.
¿Qué pueden hacer los colombianos que están en países donde no operan estos bancos?
Bancolombia: No se puede trabajar el crédito hipotecario como tal. Sin embargo puede hacerlo a través de sus familiares como remesas y que sus familiares adquieran el inmueble en su nombre.
Davivienda: La financiación se puede hacer con un apoderado o codeudor, que hace las diligencias en Colombia y accede a las mismas líneas de crédito.
Camacol: Hay entidades como Bbva, Bancolombia y Davivienda que prestan en el exterior. También se puede tomar un crédito de libre inversión con un banco en su país de residencia y comprar la casa de contado, o con préstamos con otras entidades como Microval Créditos, Mi casa en Colombia y Giros y Finanzas. Como no son créditos de vivienda, estos créditos no tienen las garantías hipotecarias en Colombia.
Por último, se puede comprar vivienda a través de la figura del apoderado utilizando transferencias y sistemas bancarios. En estos casos, el apoderado debe aparecer también en la escritura de la casa.
Pregunta para Davivienda, de Alejandra en el Chat de Terra: ¿Qué ofrece Davivienda para ahorrar la cuota inicial para la adquisición de vivienda?
La filosofía de las remesas atadas al crédito es hacer que ésta sea productiva, que el que está trabajando en España o Estados Unidos pueda crear patrimonio. En ese sentido, las remesas internacionales se trasladan al pago de la cuota inicial o a través de las cuotas mensuales del crédito hipotecario. Una vez el usuario tiene su crédito, la persona envía a través de las empresas remesadoras los recursos, y ellos internamente abonan estos recursos al crédito hipotecario. Es más seguro que enviarlo al familiar, pues queda la posibilidad de que los recursos no vayan a su destino, el crédito hipotecario. Davivienda tiene 10 empresas remesadoras.
¿Cuáles son los procedimientos legales para realizar una compra de un inmueble en Colombia?
Davivienda: Debe hacerse un avalúo y un estudio de títulos para que el cliente tenga claro que el inmueble que quiere comprar tiene todos sus documentos en regla. Esto se hace a través de abogados autorizados por el banco, con el acompañamiento del banco y del broker.
Luisa Fernanda Florez, de Bancolombia, agregó que en este banco los clientes tienen un plazo de 18 meses para hacer efectivo su crédito.
Alejandra pregunta: ¿Con qué porcentaje de cuota inicial se otorga el crédito hipotecario? ¿Y éste se puede hacer en divisas y no en pesos?
Bancolombia presta el 70 por ciento del valor comercial del inmueble, por lo que el cliente debe tener una cuota inicial de 30 por ciento. No se presta en divisas.
Davivienda no presta en divisas, pues su sistema de crédito hipotecario funciona en pesos o en UVR. El cliente decide cómo paga su crédito, pero éste debe ser en pesos.
Andrés Pérez desde Israel, pregunta a través de Redescolombia: ¿Se otorga crédito en vivienda nueva o usada? ¿De qué manera se realiza el pago de las cuotas? ¿Hay alguna condición o preferencia para los usuarios desde el exterior?
Bancolombia: Los clientes tienen una cuenta de ahorros a la que llegan mensualmente los giros y de esa cuenta se hace un débito directo. Brinda la facilidad de la cuenta de ahorros, con la que puede acceder a la sucursal virutal para ver los movimientos bancarios que se van haciendo.
Davivienda no exige cuenta, el pago se hace directamente a la obligación.
Carmen Bustamante pregunta a través de Redescolombia: Quiero adquirir vivienda, ¿se puede de una forma que no sea a través de un crédito con banco? Quiero evitar los bancos pues cobran muchos intereses.
Camacol: Hay otras instituciones que no son bancos y dan préstamos de libre inversión. Hay casos en los que es la única opción porque los bancos no tienen presencia en todos los países. A veces estas entidades tienen intereses más altos. Pueden también tomar un crédito de libre inversión en un banco de su país de residencia y pagar el inmueble de contado.
Bancolombia: En Colombia se están viendo unas tasas de interés nunca antes vistas, del 1 por ciento, y además hay subsidios del gobierno a los que se pueden acceder.
¿Qué tal si una persona no necesita créditos o préstamos? ¿Qué opciones hay para trasladar el dinero sin que se quede un alto porcentaje en cargos administrativos, tarifas e impuestos?
Camacol: Lo más recomendable es usar los dos sistemas financieros, el del país de residencia y el colombiano, para que haya tranquilidad y se disminuyan las posibilidades de fraude.
Davivienda: Si la persona tiene en su poder todo el dinero, es muy complicado transferirlo de un país a otro sin cobros y tarifas. Puede hacerlo como una transferencia entre cuentas de ahorros o de empresas remesadoras, abonos en cuentas de ahorros.
¿Por qué una agencia en Miami recomendada por Bancolombia cobra más de 800 dólares para obtener mi historial crediticio si yo lo puedo obtener gratis?
Bancolombia: los aliados cobran entre 350 y 400 dólares pero no por el historial crediticio sino por el acompañamiento completo durante todo el proceso del crédito. El cobro de 800 dólares es excesivo, y hay que hacerle seguimiento individual a este caso.
Los dos bancos coinciden al añadir que el cobro del broker sólo se hace cuando es seguro que la persona clasifica para el crédito. Cuando se ve que el cliente no clasifica, no se hace un cobro.
¿Hay algún programa para facilitar la adquisición de vivienda para los retornados?
Camacol: Actualmente en Colombia hay incentivos para la compra de vivienda tanto para los retornados como para los que viven en el exterior. Las tasas de interés de los créditos están en el punto más bajo de la historia. Además, el gremio recomienda que se tome un crédito con cuota fija en pesos, de tal forma que se mantenga a pesar de la inflación. Se pueden conocer todos los beneficios en la página web de Camacol.
Daisy Gardeazábal pregunta a través de Conexión Colombia: ¿Cuándo va a haber una feria inmobiliaria en California?
Camacol: En 2012 hay una feria planeada. La planeación de estas ferias depende de la cantidad de colombianos que vivan allá. Se está realizando un estudio con el consulado de Los Ángeles y Proexport para ver qué tan interesados están los colombianos de Los Ángeles en comprar vivienda en el país.
Luz Marina Caicedo, Conexión Colombia: Vivo en Italia y dependo de los ingresos de mi esposo. ¿Qué opciones tengo para comprar una casa?
Bancolombia no trabaja en Italia. Davivienda ofrece el crédito con codeudor en Colombia. Además, para los extranjeros existe el requisito de tener cédula de extranjería con vigencia de mínimo seis meses para poder acceder al crédito.
Camacol: Hay visas para inversionistas extranjeros que vayan a hacer una inversión superior a seis meses. El cónyuge extranjero como inversionista tiene también facilidades en el momento de adquirir la vivienda.
¿Qué hacer si una persona está reportada en las centrales de riesgo, o si no tiene experiencia crediticia?
Davivienda: En ese caso se tiene en cuenta el historial financiero en ambos países. Además se revisa el caso particular, para ver si se requiere una carta del banco según la antigüedad del reporte en la central de riesgo, por ejemplo.
Sergio Vargas pregunta a través de Redescolombia. ¿Cuánto tiempo dura el estudio?
Bancolombia: El aliado tiene 3 días hábiles para estudiar los documentos una vez los haya recibido en su totalidad. El aliado envía los documentos escaneados por correo electrónico, y bancolombia tiene 5 días hábiles para estudiar. Es decir, ocho días hábiles teniendo en cuenta que se entreguen los documentos completos.
Alejandra pregunta a través del chat de Terra: Tengo cuenta en Davivienda hace varios años, y quisiera enviar dinero a mi cuenta o a otro producto de este banco para acumular lo de la cuota inicial de una casa. ¿Qué debo hacer?
Se debe acercar a uno de los aliados globales, que generará una ‘instrucción de abono en cuenta’, es decir, un envío periódico a esta cuenta bancaria para acumular lo de la cuota inicial. En este momento por temas regulatorios esta es la única opción posible.
Los representantes de los bancos terminaron sus intervenciones asegurando que no debe haber temores en el momento de invertir en vivienda, los bancos están dispuestos a acompañar a todo el mundo durante sus procesos.
Camacol añadió que este es un muy buen momento para comprar vivienda, y el gobierno, el banco de la república, la cancillería y el ministerio de medio ambiente y vivienda están trabajando para simplificar los trámites y hacer que esta opción sea cada vez más atractiva.
Aunque lamentamos no haber podido responder todas las preguntas al aire, el Programa Colombia Nos Une está dispuesto a responderlas a través de este foro.
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Comentarios
Mas foros
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Estimado Usuario,
Con el fin que pueda obtener mayor información sobre los créditos, requisitos y tasas de interés para la adquisición de vivienda en Colombia desde el exterior, lo invitamos a que se comunique directamente con las entidades bancarias. Los datos son:
Contacto Bancolombia. [email protected]
Contacto Davivienda: [email protected]
Cordialmente,
RedEsColombia
Por que una agencia en Miami (recomendada por el banco de Colombia) cobra más de $800 dólares para obtener mi historial crediticio en USA, cuando yo o cualquier otra entidad que requiera mi historia crediticia lo podemos obtener GRATIS o por un monto de $10 dólares.
Yo hice un credito con VIVENTA, www.viventanet.com, ellos son recomendados por bancolobmia y no cobran todo eso. Me explicaron que le cobran a uno una verificacion de informacion y procedencia de fondos inicial porque es el primer paso para poder enviar dineros desde USA a Colombia.Vale la pena que les escribas y te orienten mejor. [email protected]
hola estoy interesada,en adquirir una vivienda hay alguna otra forma que no sea atravez de un credito por el banco que obran mucho interese.
DONDE QUIERES ADQUIRIR LA VIVIENDA EN QUE CIUDAD, PAIS...QUIERES EN LA CIUDAD O EN UNA FINCA. MI MAMA VENDE UN LOTE EN CALI COLOMBIA SUTELEFONO 337 1404 ES CERCA A JAMUNDI...
HOla, si compras en preconstruccion un inmueble y lo pagas todo durante el periodo de desarrollo entonces no necesitaras prestamo de un banco. de todas formas los intereses de los bancos hoy en dia so las tasas mas bajas de hace muchos anyos, es cuestion de ver por cual calificas y como te quedan las mensualidades en caso que lo necesites. si estas en USA o Canada, este link te puede interesar. www.viventanet.com o escribirles a [email protected]
Estimada Carmen,
Para adquirir vivienda en Colombia desde el exterior, no debe ser exclusivamente a través de créditos.
Para mayor información, la invitamos a que se comunique directamente con CAMACOL en el siguiente mail: [email protected], para que conozca los proyectos seguros para invertir y las formas de pago que existen.
Cordialmente,
RedEsColombia
MI HERMANO VIVE EN SANTIAGO DE CHILE, Y QUIERE SABER QUE DEBE HACER PARA PODER ADQUIRIR UNA VIVIENDA EN BARRANQUILLA, QUE NO SEA A TRAVES DE BANCOS YA QUE LOS INTERESES SON DEMASIADO ALTO.
Estimada Daisy,
La invitamos a que le informe a su hermano que se comunique con CAMACOL, entidad que le podrá informar sobre los proyectos de vivienda en Barranquilla y la forma de pago, ya que es posible adquirir vivienda sin necesidad de créditos.
Cordialmente,
RedEsColombia
¿CUANTO TIEMPO DURA EL ESTUDIO PARA LA APROBACION DEL CREDITO PARA VIVIENDA?, ¿Y SI EL SOLICITANTE ESTA REGISTRADO EN DATACREDITO EN COLOMBIA, ES IMPEDIMENTO?, ¿QUE GARANTIAS TIENE EL SOLICITANTE DEL CREDITO DE QUE SU DINERO ESTA SEGURO?, ¿ESTE PROGRAMA CUENTA CON EL RESPALDO GUBERNAMENTAL COLOMBIANO?,¿COMO SE LLEVA A CABO LA TRAMITACION LEGAL NECESARIA PARA ESTOS CASOS,(CEDULA DE CIUDADANIA,FIRMAS,AUTENTICACION,ETC)SI LA PERSONA ESTA EN EL EXTRANJERO?